خرید پله ای بیت کوین؛ با تومان دو چیز را میانگین می گیرید
برای ثبت سفارش به حساب نیاز دارید. ثبت نام رایگان است.
کسی که یک سال هر ماه مبلغ ثابتی بیت کوین خریده، آخر سال نمودار تومانی را باز می کند و می بیند جلو است. نتیجه می گیرد استراتژی جواب داده.
شاید. اما بخش بزرگی از آن عدد ربطی به بیت کوین ندارد.
قیمت تومانی بیت کوین حاصل ضرب دو عدد است: قیمت دلاری بیت کوین، و نرخ دلار به تومان. وقتی هر ماه مبلغ ثابتی تومان می دهید، دارید روی هر دو میانگین می گیرید.
این یعنی نمودار تومانی به شما نمی گوید کدام یک حرکت کرده. اگر بیت کوین در دلار ثابت مانده باشد و دلار بالا رفته باشد، نمودار تومانی صعودی است و شما «سود» می بینید. آن سود، سود بیت کوین نیست؛ همان اتفاقی است که برای هر دارایی دلاری دیگری هم افتاده.
همین منطق را برای طلا در تفاوت قیمت طلای ایران با اونس جهانی باز کرده ایم و دقیقا همان جا صدق می کند.
پس اولین کار قبل از شروع: تصمیم بگیرید نتیجه را با چه واحدی می سنجید. اگر می خواهید بدانید انتخاب بیت کوین درست بوده یا نه، باید عملکرد دلاری را نگاه کنید. اگر می خواهید بدانید قدرت خریدتان حفظ شده یا نه، تومان معیار درستی است. این دو سوال متفاوت اند و جوابشان می تواند برعکس هم باشد.
بگذارید ساده بگویم. خرید پله ای روش پول درآوردن نیست. روش حذف یک تصمیم است.
تصمیمی که حذف می کند این است: «الان بخرم یا صبر کنم؟» این سوالی است که اکثر مردم اشتباه جواب می دهند، چون وقتی قیمت بالاست هیجان زده می خرند و وقتی پایین است می ترسند. خرید پله ای شما را از این چرخه بیرون می آورد و این ارزش واقعی اش است.
چیزی که نمی کند: تضمین سود. اگر دارایی در کل دوره پایین برود، خرید پله ای فقط ضرر شما را کمتر می کند، نه اینکه به سود تبدیلش کند. و اگر دارایی یکراست بالا برود، خرید پله ای از خرید یکجا در ابتدای دوره عقب می ماند. این را کسی که استراتژی را تبلیغ می کند معمولا نمی گوید.
حالا بخشی که در هیچ کدام از راهنماهای ترجمه شده نیست، چون در بازارهای دیگر مسئله نیست.
خرید پله ای یعنی به جای یک معامله، دوازده معامله. یعنی دوازده بار اختلاف نرخ خرید و فروش را پرداخت می کنید. روی مبلغ های کوچک، این اختلاف درصد قابل توجهی از پول است و مستقیم از بازده استراتژی کم می شود.
و اگر بعد از هر خرید بخواهید دارایی را به کیف پول شخصی منتقل کنید، ماجرا بدتر می شود: دوازده بار کارمزد شبکه، و یک کیف پول که موجودی اش از دوازده تکه ریز ساخته شده و انتقال بعدی اش گران تر تمام می شود. چرایی این را در منطق کارمزد شبکه بیت کوین نوشته ایم و برای کسی که پله ای می خرد مهم ترین نکته همان است.
راه حل عملی: خریدها را پله ای بکنید، اما برداشت ها را نه. چند خرید را روی پلتفرم جمع کنید و بعد یکجا منتقل کنید. در عوض بپذیرید که در آن فاصله، دارایی نزد پلتفرم است.
جواب صادقانه این است که فاصله زمانی، کم اهمیت ترین متغیر ماجراست. هفتگی و ماهانه در بلندمدت نتیجه های نزدیکی می دهند و تفاوتشان معمولا از کارمزدی که بابت دفعات بیشتر می دهید کمتر است.
پس معیار را عوض کنید: فاصله ای را انتخاب کنید که واقعا به آن پایبند بمانید و کارمزدش شما را نکشد. برای اغلب مردم یعنی ماهانه، همزمان با حقوق.
یک قاعده هم اضافه کنید که کمتر گفته می شود: مبلغ را طوری انتخاب کنید که اگر شش ماه به آن دست نزنید، زندگی تان نچرخد. پولی که ممکن است ماه بعد لازمتان شود، اصلا نباید وارد این استراتژی شود.
یک نکته که فقط برای کاربر ایرانی مطرح است: منبع پول شما روی این استراتژی اثر می گذارد.
اگر درآمدتان ریالی است، هر ماه با تومان می خرید و همان میانگین گیری دوگانه ای که بالا گفتیم اتفاق می افتد. اگر درآمد ارزی دارید، وضعیت فرق می کند: شما از قبل دلار دارید و فقط دارید روی قیمت دلاری بیت کوین میانگین می گیرید، که تمیزتر است.
برای گروه دوم، نگه داشتن بخشی از درآمد به شکل دلاری بین دو خرید معنی دارد. کد دلاری یوتوپیا برای نگه داشتن درآمد ارزی بین دو خرید یکی از راه هایی است که بدون عبور از ریال این کار را ممکن می کند، و تفاوت کدهای ووچر دلاری در دسترس کمک می کند بدانید کدام برای شما مناسب است.
عیبش را هم بگویم: کد ووچر ابزار پرداخت است نه ابزار پس انداز بلندمدت، و رشد قیمتی ندارد. برای فاصله چند هفته ای بین دو خرید منطقی است، برای نگهداری یک ساله نه. مقایسه کامل تر را در تتر یا طلا برای نگهداری بلندمدت نوشته ایم.
- مبلغ ماهانه ای انتخاب کنید که نبودش شش ماه اذیتتان نکند.
- تصمیم بگیرید نتیجه را با دلار می سنجید یا با تومان، و بعدا این معیار را عوض نکنید.
- خریدها را پله ای کنید، برداشت ها را جمع کنید.
- اختلاف نرخ خرید و فروش پلتفرم را یک بار حساب کنید و در دوازده ضرب کنید؛ آن عدد هزینه سالانه استراتژی شماست.
- از قبل تصمیم بگیرید کی و با چه شرطی می فروشید. استراتژی بدون نقطه خروج، استراتژی نیست.
و اگر نمی خواهید هر ماه دستی سفارش بگذارید، همان سفارش را با نرخ لحظه ای از صفحه خرید بیت کوین دیجی دلار ثبت کنید و تاریخش را در تقویم بگذارید. سادگی، مهم ترین ویژگی یک استراتژی است که قرار است سال ها ادامه پیدا کند.
خرید پله ای بهتر است یا خرید یکجا؟
از نظر ریاضی، در بازاری که در بلندمدت صعودی باشد خرید یکجا در ابتدای دوره جلو می افتد. از نظر رفتاری، خرید پله ای بیشتر جواب می دهد چون کمتر پیش می آید که کسی وسط راه بترسد و همه چیز را بفروشد. انتخاب بین این دو، انتخاب بین بازده نظری و پایبندی عملی است.
میانگین خرید پله ای را چطور حساب کنم؟
کل مبلغی که پرداخت کرده اید را بر کل مقداری که گرفته اید تقسیم کنید. توجه کنید که این عدد با میانگین ساده قیمت ها یکی نیست؛ چون با مبلغ ثابت، در قیمت پایین مقدار بیشتری می خرید و همین میانگین را به نفع شما پایین می آورد.
آیا برای خرید پله ای باید هر بار برداشت کنم؟
نه، و بهتر است نکنید. هر برداشت کارمزد ثابت شبکه دارد و موجودی کیف پولتان را تکه تکه می کند که انتقال های بعدی را گران تر می کند. چند خرید را جمع کنید و یکجا منتقل کنید.
خرید پله ای طلا بهتر است یا بیت کوین؟
دو ریسک متفاوت اند و مقایسه شان بستگی به هدف دارد. نکته مشترکشان برای خریدار ایرانی این است که قیمت تومانی هر دو به نرخ ارز گره خورده، پس بخشی از نوسانی که می بینید مربوط به خود دارایی نیست. اگر می خواهید عملکرد واقعی هر کدام را بسنجید، باید نمودار دلاری را ببینید.
