دنیای مالی در حال تجربه یک انقلاب تکنولوژیکی است. در گذشته، خدمات مالی عمدتاً از طریق سیستم‌های متمرکز مانند بانک‌ها ارائه می‌شدند که به عنوان واسطه‌هایی میان وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان عمل می‌کردند، تراکنش‌ها را مدیریت می‌کردند و سرمایه‌گذاری‌ها را انجام می‌دادند. با این حال، ظهور فناوری بلاکچین، به‌ویژه اتریوم، نحوه تفکر ما درباره تراکنش‌ها و خدمات مالی را تغییر داده است. اتریوم به عنوان یک پلتفرم غیرمتمرکز و قابلیت‌های برنامه‌نویسی خود، امکان نوآوری‌های جدید مالی را فراهم کرده است و تبدیل به ابزاری ضروری در چشم‌انداز مالی در حال تغییر شده است.
اتریوم تنها به عنوان یک ارز دیجیتال عمل نمی‌کند، بلکه به عنوان یک پلتفرم برای ایجاد اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز (dApp) و اجرای قراردادهای هوشمند نیز عمل می‌کند که هر دو این موارد چالش‌هایی برای مدل‌های بانکداری سنتی به وجود آورده است. از طریق رویکرد نوآورانه خود، اتریوم بسیاری از ناکارآمدی‌های سیستم‌های بانکی را حل کرده و خدمات مالی ارزان‌تر، سریع‌تر و دسترس‌پذیرتر ارائه می‌دهد.
در این مقاله، ما بررسی خواهیم کرد که چگونه اتریوم در حال تحول صنعت بانکداری سنتی است، به‌ویژه از طریق قراردادهای هوشمند و پروژه‌های دیفای (مالی غیرمتمرکز). همچنین به‌طور کامل توضیح خواهیم داد که چگونه اتریوم در پلتفرم‌های دیجیتال مانند دیجی دلار خرید و فروش می‌شود و چگونه این امر به روند گسترده‌تر پذیرش ارز دیجیتال در بازارهای جهانی مرتبط است.
اتریوم چیست؟
در اصل، اتریوم یک پلتفرم بلاکچین است که به ایجاد قراردادهای هوشمند و اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز (dApp) کمک می‌کند. در حالی که بیت‌کوین جهان را با مفهوم ارز دیجیتال غیرمتمرکز آشنا کرد، اتریوم با گسترش این ایده به‌وسیله فراهم آوردن امکان تراکنش‌های برنامه‌پذیر، دامنه کاربرد بلاکچین را افزایش داد. اتریوم بستری برای ایجاد اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز فراهم می‌کند که می‌توانند به‌طور خودکار عمل کنند و نیازی به واسطه‌ها نداشته باشند.
بلاکچین اتریوم بر پایه یک شبکه غیرمتمرکز از کامپیوترها، که به آن‌ها نودها گفته می‌شود، ساخته شده است که برای اعتبارسنجی و ثبت تراکنش‌ها با یکدیگر همکاری می‌کنند. این ماهیت غیرمتمرکز اطمینان می‌دهد که هیچ نهاد واحدی بر شبکه کنترل ندارد و باعث اعتماد و امنیت در عملکرد آن می‌شود. ویژگی خاص اتریوم، توانایی اجرای قراردادهای هوشمند است که اساساً توافق‌نامه‌هایی بین دو طرف هستند که شرایط آن به‌طور مستقیم در کد نوشته می‌شود. این قراردادهای هوشمند به‌طور خودکار اجرا می‌شوند هنگامی که شرایط پیش‌فرض شده تأمین شوند و نیازی به مداخله دستی یا واسطه‌ها ندارند.
ارز بومی اتریوم، اتر (ETH)، شبکه را تغذیه می‌کند. اتر به عنوان وسیله‌ای برای انجام تراکنش‌ها، پرداخت هزینه‌های گاز (هزینه‌ای که به شبکه برای انجام تراکنش‌ها یا قراردادهای هوشمند پرداخت می‌شود) و به‌عنوان یک ابزار سرمایه‌گذاری برای دارندگان عمل می‌کند. اتر همچنین برای تشویق اعتباردهندگان شبکه و ایمن کردن شبکه از طریق مکانیزم اثبات سهام (PoS) استفاده می‌شود.
کمبودهای بانکداری سنتی
برای درک اینکه چگونه اتریوم در حال انقلاب در صنعت بانکداری است، ابتدا باید ناکارآمدی‌هایی که سال‌هاست سیستم بانکی سنتی با آن‌ها روبرو است را شناسایی کنیم.
- کنترل متمرکز: بانک‌های سنتی در یک سیستم متمرکز عمل می‌کنند، به این معنی که یک نهاد واحد (بانک) تراکنش‌های مالی را کنترل و نظارت می‌کند. این کنترل متمرکز معمولاً منجر به ناکارآمدی‌ها، هزینه‌های بالاتر و نبود شفافیت می‌شود. به‌عنوان مثال، انتقال‌های بین‌المللی پول می‌توانند روزها طول بکشد تا تسویه شوند به دلیل دخالت چندین واسطه که هرکدام هزینه‌های خود را از مشتریان می‌گیرند. این مسئله برای کسب‌وکارها و افراد به‌ویژه در مواقع ضروری می‌تواند دردسرساز باشد.
- هزینه‌های بالا و پردازش کند: سیستم‌های مالی سنتی به نگهداری پرهزینه نیاز دارند و بسیاری از محصولات مالی شامل هزینه‌هایی برای نگهداری حساب، انتقال پول و حواله‌های بین‌المللی هستند. بانک‌ها معمولاً این هزینه‌ها را به دلیل دخالت واسطه‌ها و ناکارآمدی‌های سیستم‌های قدیمی اعمال می‌کنند. علاوه بر این، تراکنش‌های بین‌المللی معمولاً بین ۳ تا ۵ روز کاری طول می‌کشد تا پردازش شوند که معمولاً شامل چندین واسطه مانند بانک‌های همکار است که هزینه‌های اضافی را به تراکنش اضافه می‌کنند.
- دسترس‌پذیری محدود: میلیون‌ها نفر در کشورهای در حال توسعه به دلیل موانع جغرافیایی یا اقتصادی از دسترسی به خدمات بانکی پایه برخوردار نیستند. به‌گفته بانک جهانی، حدود ۱.۷ میلیارد بزرگ‌سال هنوز در حال عدم دسترسی به بانکداری هستند که عمدتاً در مناطق مانند آفریقا وجود دارد که موانع جغرافیایی و اقتصادی باعث می‌شود افراد نتوانند از خدمات بانکی سنتی بهره‌مند شوند. این محرومیت مالی، دسترسی افراد به اقتصاد جهانی را محدود می‌کند.
- مسائل شفافیت و اعتماد: با سیستم‌های بانکی سنتی، شفافیت معمولاً کافی نیست. مشتریان همیشه نمی‌توانند وضعیت دقیق تراکنش‌های خود را تایید کنند و برخی از مؤسسات مالی به‌طور غیرشفاف عمل می‌کنند که باعث ایجاد مشکلات اعتماد می‌شود. رسوایی‌هایی مانند بحران مالی ۲۰۰۸ نشان داده‌اند که مؤسسات مالی سنتی همیشه در راستای منافع مشتریان خود عمل نمی‌کنند.
چگونه اتریوم در حال تحول بانکداری است؟
اتریوم با فراهم کردن یک سیستم غیرمتمرکز، شفاف و خودکار، بسیاری از این چالش‌های سیستمی را برطرف می‌کند. با حذف واسطه‌ها، اتریوم نه تنها هزینه‌ها را کاهش می‌دهد، بلکه تراکنش‌ها را تسریع کرده و دسترسی به آن‌ها را افزایش می‌دهد. در ادامه، بررسی خواهیم کرد که چگونه اتریوم در حال تغییر جنبه‌های مختلف بانکداری سنتی است:
- قراردادهای هوشمند برای خودکارسازی و اعتماد
قراردادهای هوشمند یکی از ویژگی‌های مهم اتریوم هستند. قرارداد هوشمند در واقع یک توافق‌نامه میان دو طرف است که شرایط آن به‌طور مستقیم در کد نوشته می‌شود و به‌طور خودکار هنگامی که شرایط پیش‌فرض شده برآورده می‌شود، اجرا می‌شود. قراردادهای هوشمند بدون نیاز به واسطه‌ها عمل کرده و نیاز به تأیید شخص ثالث و خدمات حقوقی را از بین می‌برد. این امر باعث کاهش هزینه‌ها و حذف خطاهای انسانی می‌شود.
- خودکارسازی وام‌ها و رهن‌ها: قراردادهای هوشمند اتریوم می‌توانند برای خودکارسازی توافقات وام، پرداخت‌های رهن و پردازش درخواست‌های بیمه استفاده شوند. برای مثال، یک قرارداد هوشمند می‌تواند به‌طور خودکار وام را زمانی که وام‌گیرنده وثیقه مورد نظر را فراهم می‌کند، آزاد کند. این نوع خودکارسازی، فرآیندهای تراکنشی را بسیار سریع‌تر کرده و نیاز به کاغذبازی و کارهای اداری را کاهش می‌دهد.
- خدمات اَسکرو (وثیقه‌گذاری): خدمات اَسکرو سنتی نیاز به یک واسطه شخص ثالث دارند تا وجه را نگه دارد تا زمانی که شرایط خاصی تأمین شوند. این فرآیند می‌تواند چندین روز یا حتی هفته طول بکشد. در اتریوم، قراردادهای هوشمند به‌عنوان یک خدمت اَسکرو خودکار عمل می‌کنند و تراکنش‌ها را سریع‌تر، ارزان‌تر و شفاف‌تر می‌کنند.
- مالی غیرمتمرکز (دیفای)
اتریوم به ستون فقرات اکوسیستم مالی غیرمتمرکز (دیفای) تبدیل شده است که هدف آن بازسازی و تقویت خدمات مالی سنتی از طریق پروتکل‌های غیرمتمرکز است. پلتفرم‌های دیفای، که عمدتاً بر روی اتریوم ساخته شده‌اند، طیف وسیعی از خدمات مالی را بدون نیاز به واسطه‌ها ارائه می‌دهند. این خدمات شامل وام‌دهی، قرض گرفتن، بیمه و معاملات است که همگی از طریق قراردادهای هوشمند و شبکه‌های غیرمتمرکز ممکن می‌شود.
- وام‌دهی و قرض گرفتن: پلتفرم‌های دیفای مانند Aave، Compound و MakerDAO به افراد این امکان را می‌دهند که دارایی‌های دیجیتال خود را بدون نیاز به بانک‌های سنتی قرض دهند یا قرض بگیرند. این پلتفرم‌ها با قفل کردن وثیقه در قراردادهای هوشمند، یک مکانیسم وام‌دهی غیرمتمرکز ایجاد می‌کنند.
- صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX): پلتفرم‌هایی مانند Uniswap و SushiSwap به کاربران این امکان را می‌دهند که ارزهای دیجیتال را بدون نیاز به یک صرافی متمرکز، مستقیماً از کیف پول‌های خود مبادله کنند. این صرافی‌ها از مدل‌های سازنده بازار خودکار (AMM) برای تطبیق خریداران و فروشندگان استفاده می‌کنند و اطمینان می‌دهند که نقدینگی برقرار است و هزینه‌ها کاهش می‌یابد.
- بیمه: پلتفرم‌های بیمه مبتنی بر بلاکچین مانند Nexus Mutual از قراردادهای هوشمند برای خودکارسازی پردازش درخواست‌ها و پرداخت‌های بیمه استفاده می‌کنند و فرآیند بیمه را سریع‌تر، شفاف‌تر و مقرون به‌صرفه‌تر می‌کنند.
- پرداخت‌های بین‌المللی
اتریوم یکی از ویژگی‌های برجسته خود را در تسهیل پرداخت‌های بین‌المللی نشان داده است. حواله‌های پولی بین‌المللی معمولاً شامل چندین واسطه هستند که هرکدام هزینه‌ای برای خدمات خود دریافت می‌کنند، که منجر به افزایش هزینه‌ها و تأخیرها می‌شود. اتریوم به‌طور مستقیم انتقال ارز دیجیتال را امکان‌پذیر می‌کند و هزینه‌های کمی را به همراه دارد و واسطه‌ها را حذف می‌کند. تراکنش‌ها در اتریوم در عرض چند دقیقه پردازش می‌شوند، در حالی که انتقال‌های بین‌المللی سنتی ممکن است چند روز طول بکشد تا انجام شوند.
استفاده‌های دنیای واقعی شامل حواله‌های پولی است که اتریوم به میلیون‌ها نفر کمک می‌کند تا پول را از کشوری به کشور دیگر منتقل کنند و هزینه‌ها را کاهش دهند. خدماتی مانند SendFriend و Xfers از اتریوم برای ارائه پرداخت‌های سریع و کم‌هزینه بین‌المللی به مشتریان در کشورهای در حال توسعه استفاده می‌کنند.
- توکنیزه کردن دارایی‌ها
اتریوم امکان توکنیزه کردن دارایی‌های دنیای واقعی مانند املاک، سهام و حتی هنرهای زیبا را فراهم می‌کند. توکنیزه کردن به معنای ایجاد نمایندگی‌های دیجیتال (توکن‌ها) از دارایی‌ها است که می‌توان آن‌ها را مبادله، خرید یا فروش کرد. این فرآیند دسترسی به دارایی‌های ارزشمند را دموکراتیزه کرده و امکان مالکیت کسری را فراهم می‌کند و به این ترتیب افراد بیشتری می‌توانند در بازارهایی که قبلاً در دسترس نبوده‌اند شرکت کنند.
به عنوان مثال، املاک توکنیزه‌شده به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد که بخش‌هایی از املاک را خریداری کنند و به این ترتیب به بازار املاک دسترسی پیدا کنند بدون نیاز به مالکیت کامل املاک. این کار باعث افزایش نقدینگی و ایجاد فرصت‌های بیشتر سرمایه‌گذاری می‌شود.
پروژه‌های دیفای بر روی اتریوم
اتریوم باعث ایجاد بسیاری از پروژه‌های دیفای شده است که در حال تغییر اکوسیستم مالی هستند:
- MakerDAO: یک سازمان خودمختار غیرمتمرکز که استیبل‌کوین DAI را مدیریت می‌کند. MakerDAO به کاربران این امکان را می‌دهد که DAI را با وثیقه‌گذاری ETH تولید کنند و یک پلتفرم غیرمتمرکز برای وام‌دهی و قرض گرفتن ایجاد می‌کند.
- Aave : یک پلتفرم وام‌دهی دیفای که به کاربران این امکان را می‌دهد که انواع مختلفی از ارزهای دیجیتال را قرض بگیرند یا قرض دهند. ویژگی وام فوری Aave که به کاربران این امکان را می‌دهد که وام‌های بدون وثیقه را در همان تراکنش بگیرند، یک پیشنهاد منحصر به فرد در فضای دیفای است.
- Uniswap : یک صرافی غیرمتمرکز که به کاربران این امکان را می‌دهد که توکن‌های ERC-20 را مستقیماً از کیف پول‌های خود بدون نیاز به صرافی مرکزی مبادله کنند.
خرید و فروش اتریوم در دیجی دلار
دیجی دلار یک صرافی ارز دیجیتال است که به کاربران این امکان را می‌دهد که اتریوم را به‌سادگی خرید و فروش کنند. پلتفرم فرایند امن و ساده‌ای برای ورود به دنیای ارزهای دیجیتال ارائه می‌دهد.
- خرید اتریوم: برای خرید اتریوم در دیجی دلار، کاربران فقط نیاز به ایجاد یک حساب کاربری، تکمیل تأیید هویت (KYC) و واریز وجه از طریق انتقال بانکی یا کارت اعتباری دارند. پس از تأیید، کاربران می‌توانند به‌طور مستقیم اتریوم را از طریق پلتفرم خریداری کرده و آن را در کیف پول خود نگهداری کنند.
- فروش اتریوم: فروش اتریوم نیز به‌طور مشابه ساده است. کاربران می‌توانند مقدار اتر مورد نظر خود را مشخص کرده و آن را با ارز فیات مبادله کنند یا به ارزهای دیجیتال دیگر تبدیل کنند. این پلتفرم هزینه‌های تراکنش رقابتی را ارائه می‌دهد که آن را به گزینه‌ای جذاب برای کاربران جدید و باتجربه تبدیل می‌کند.
کلام آخر
اتریوم، خود را به‌عنوان یک نیروی انقلابی در بخش مالی تثبیت کرده است که خدمات مالی غیرمتمرکز، شفاف و کارآمد را در برابر سیستم‌های بانکی سنتی ارائه می‌دهد. با استفاده از قراردادهای هوشمند و پروتکل‌های دیفای، اتریوم در حال تحول در همه چیز از وام‌دهی و قرض گرفتن گرفته تا پرداخت‌های بین‌المللی و توکنیزه کردن دارایی‌ها است.
با پلتفرم‌هایی مانند دیجی دلار، اتریوم اکنون از هر زمان دیگری دسترس‌پذیرتر است و به مردم این امکان را می‌دهد که به‌طور ایمن و آسان اتر خرید و فروش کنند. در حالی که چالش‌هایی مانند مقیاس‌پذیری و نگرانی‌های نظارتی همچنان وجود دارد، رشد و پذیرش مداوم اتریوم به شکل‌دهی آینده بانکداری و مالی کمک می‌کند و سیستم‌های مالی را برای همه افراد بیشتر شامل، دسترس‌پذیر و کارآمدتر می‌سازد.